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保險專業術語知識介紹

作者:中億財經網-占漢林 2019-08-07 來源:中億財經網-占漢林

銀保渠道是什么
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銀保,顧名思義就是銀行保險,銀行本身沒有保險業務,而是代理了部分保險公司的產品在銀行中銷售,這樣不僅能把銀行金融業務的優勢融入到保險中來,而且銀行還可以為客戶提供更多優質服務,這樣就做到了雙贏。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

當前,我國銀行業與保險業的合作模式,無論從業務代理的推介環節還是從產品種類的開發環節都無法充分滿足客戶的現實需求。雙方目前僅局限在銀行充當保險公司代理中介這一層面上。即:銀行通過向保險公司收取手續費的模式介入保險領域,保險公司通過銀行代售來完成保險銷售業務。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

銀保渠道的優勢o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

銀保渠道的保險產品是不允許保險公司的代理人同時銷售的,也跟代理人銷售的產品略有不同。銀保產品簡單明了,收益清楚,投保方便,費率稍低些。消費者去銀行可以像辦理存取款業務一樣直接與銀行工作人員簽訂保險合同。錢款一般是躉繳形式,直接從銀行賬戶中劃撥就可以。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

銀保渠道風險o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

銀保品種相對來說比較少,主要集中在分紅險、萬能險和投連險上,且繳費方式多為躉繳,即一筆繳清。其中,投連險是保險產品中投資風險最大的一個品種。其復雜性無法在銀行普通儲蓄柜臺短時間的交流中解釋清楚,因此容易產生誤導。 自保監會對投連險在銀行普通柜臺的銷售做出限制開始,投連險只能在銀行的理財中心和理財專柜銷售,不能在儲蓄柜臺銷售,且新單躉繳保費不得低于3萬元。一些較復雜的健康險、長期壽險在銀行也無法銷售。因為除了體檢等一系列程序銀行無法保證外,具體的保障范圍和豁免等條款,也是非保險人士難以解釋清楚的。 另外,保險公司與銀行間只是合作關系,銀行只提供銷售渠道賺取手續費,并不承擔任何擔保責任。一旦出現投保糾紛或發生保險理賠,消費者須直接與保險公司取得聯系。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

權益類資產的定義和范圍o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

權益類資產是指普通股、優先股、全球存托憑證和美國存托憑證、房地產信托憑證等。權益類資產包括上市權益類資產和未上市權益類資產。權益類資產也包括股票、股票型和混合型基金、權證等。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

保險公司投資權益類資產不超過30%o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

保監會發布《關于進一步加強保險資金股票投資監管有關事項的通知》(以下簡稱《通知》)。明確保險機構投資單一股票的賬面余額不得高于本公司上季末總產的5%,投資權益類資產的賬面余額合計不得高于本公司上季末總資產的30%。保監會表示,此前將保險資金權益類投資上限提高至40%是臨時性救市政策,目前市場趨于穩定狀態,且因該政策投資股市的資金量并不是很大,所以該《通知》的推出預計對市場不會有很大影響。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

保監會表示,隨著保險業資產規模不斷增長,相關監管政策導向作用的進一步發揮,保險資金對資本市場“穩定器”和“壓艙石”的重要作用將進一步顯現。《通知》旨在加強對保險機構與非保險一致行動人重大股票投資行為的監管,防范個別公司的激進投資行為和集中度風險,維護保險資產安全和金融市場穩定健康發展。有利于推動保險公司加強資產負債匹配管理,對完善保險資金運用監管、防范金融行業系統性風險、維護資本市場長期穩定健康發展具有積極意義。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

保險總準備金o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

總準備金又稱為自由準備金又或者為保險總準備金。它是用來滿足風險損失超過損失期望以上部分的責任準備金。總準備金是保險人從決算后的利潤中按一定比例提取并逐年積累,用以應付巨大賠款時彌補虧損的資金。 它是保險公司支付賠款的最根本保證。保險公司的資本越大,承受虧損的能力就越強,其償付能力也越強。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

總準備金屬于o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

作為應付保險公司遭受巨災和巨損風險損失,造成正常技術責任準備金不足賠款,而建立的一種準備金,在我國名日保險總準備金。在其他一些國家,有諸如特別危險準備金,巨災準備金,非常損失準備金等稱呼。但是這些對同一性質準備金的不同名詞描述,并不影響問題的實質。保險總準備金歸屬構思路、應從保險公司資產負債管理中討論。按通行做法,與保險公司資產對應的負債,包括兩項基本的內容:一項內容為技術條款規定的各種責任準備金和其他債務項目。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

在此項內容下,最基本的債務項目包括未滿期保費準備金,未決賠款準備金等;也可能包括為應付年度內賠款與收入的波動而建立的慵差準備金;對于一些特殊風險,如核風險、航空風險等設立的專項風險準備金,也可列入債務類;視不同的國家規定不同,如為維護被保險入利益,一些國家還將保費結余的一部分.停辦險種未動用的保費的一部分等,歸為一種債務。另一項內容為所有者權益,除資本金外,通常還包括自由或任意準備金。各國對自由準備金或任意準備金所含具體內容規定一致。在美國,在歐共體保險市場上,所有權權益包括已繳資本、會員基金、國家法定準備金、協會或團體規定法定準備金、未分配利潤等。盡管如此,設立任意或自 準備金最根本的目標,卻是任何國家相同的,即維持保險公司財務穩定、緩減財務危機、確保對被保人有足夠的償付能力。o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

(文章來源:網絡整合)o14中億財經網|大宗產業_商品_證券_股票_期貨_外匯行情,財經服務平臺

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